文章阐述了关于重疾险不赔付是不是白交了，以及买了重疾险不理赔了保险费怎么办的信息，欢迎批评指正。
简略信息一览：
消费型重疾险和返还型重疾险哪个好?
1、重疾险买消费型还是返还型取决于你的需求是怎么样的，如果你的预算比较少，那建议考虑消费型重疾险；如果是担心保障期间不出险，保费也不会返还的情况，而且预算比较充足，也可以考虑返还型的重疾险。
2、而返还型重疾险是一种期满未出险赔付一笔理赔金的保险，如果被保人保障期满没有出险，那么可以获得一笔返还的保险金。
3、如果条件允许，则最好在消费型重疾险基础上，再添一点预算，把身故保障一起做好。而返还型重疾险，大部分人都不太适合买。因为返还型重疾险看似很好，交的钱肯定能拿回来，而且是在活着的时候就可以拿回来，但是需要付出的就是高得更多的保费。
4、消费型和返还重疾险两者的性价比是一样的，都是很好的险种。这两款险种分别适合不同的人群。消费型重疾险的特点是，可以用较少的保费获取比较高额的保障。所以，消费型重疾险更适合目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。
有没有买了重疾险一辈子没有得到过赔偿的?
1、无论是患合同规定的疾病或者身故，都能够得到赔付；并且是肯定能够获得保额的赔付。很明显的一点，不附带身故责任的终身重疾险保费低，投保人能较轻松地进行投保。但同时，也比较受合同制约，得到的保障相应有限。在纯重疾险产品的对比表格中，身故保障一栏会特别写明：非重疾身故退保返现价。
2、若没有赔付重疾保险金，但人没了，也可以赔一笔钱。大多数规定是：18岁前身故：赔保费或现金价值较大者。18岁后身故：赔保额。最划算的方式当然是赔保额，赔的是最多的。
3、如果徐先生妻子的病确实是先天性的，那么我建议徐先生接受保险公司赔偿保额50%的方案，否则闹上法庭的话，徐先生可能连5519元都没有了。当然我能够理解徐先生的心情，自己连续买了10年的保险，结果临到头时却被告知不能使用，不管怎么想可能都是有些气闷的。
4、假如买的重疾险等待期是90天，那么，在投保后的90天内得了重大疾病，重疾险是不赔的。等待期内出险，合同一般会约定退还所交保费，合同中止；也有一些重疾险条件更为宽松，这次出险不赔，但合同继续有效，如果以后患了和第一次不同的重大疾病，还是可以赔。
5、如果***都想赔付范围广，那最后的结果要么是没有保险公司再愿意承保这类风险，要么是消费者需要付出高昂的保费才能购买，毕竟保险公司不是慈善机构，没有义务去亏本承担巨额风险。重疾险需要等到重疾达到一定程度或者***取手术之后才能赔，就像脑中风，需要过180天后带来严重后果保险公司才会赔偿。
重疾险是最坑的保险
可能您担心的“坑”指的是自己买贵了，担心可能同样的产品市面上还有更便宜的，那这个情况确实可能是存在。 但是比较产品，不能光从每年交的保费价格上去看，影响产品价格的还有保险责任、缴费年限、购买的保额这几方面。
学姐经常强调，不要买返还型重疾险，不要买各种捆绑销售的保险产品，因为这些产品坑太多。但要说到最坑，一定是长期意外险。普通短期意外险，保额100万只要200块钱左右。
为了让大家都能少走点弯路以及可以买到适合自己的保险，学姐为大家整理了这篇投保指南，月入8000的小伙伴们一定要看看：《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》总而言之，月入8000的小伙伴同样是有必要购置重疾险的，重疾险的选择应从投保条件和保障内容两个角度进行。
重疾险最大的优势是确诊约定疾病即给付，这笔钱的具体用途可以自己决定。比如现在发病率比较高的癌症，不仅需要多次治疗，而且康复期也比较长，这些都需要花钱。而提前给付的重疾保险金，可以弥补生病期间的经济损失，也可以作为康复期间的治疗费用。
整理来看的话，大家可以考虑储蓄型重疾险，储蓄型重疾险为被保人提供双重保障。保终身，意思就是消费者无需担心重疾的情况得不到保障；保身故，即身故赔相应的保额，保额也都是自己的，不会觉得钱用错地方的。
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